Das Schlimmste ist passiert, und Ihre Bank droht, Ihr Haus auszuschließen. Wie geht's? Dies ist eine anstrengende Zeit, und Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, sich mögliche Optionen vorzustellen. Sie könnten denken, dass alle Hoffnung verloren ist, und Sie werden Ihr Zuhause verlieren und Ihren Kredit ruinieren. Es gibt jedoch Möglichkeiten, diese Abschottung zu stoppen und Ihr Guthaben und möglicherweise sogar Ihr Zuhause zu erhalten.
1. Bringen Sie den Kreditstrom
Vielleicht ist die beste Option, wenn Sie dazu in der Lage sind, einfach das Darlehen auf den aktuellen Stand zu bringen. Das ist alles, wonach die Bank wirklich sucht, da sie weiterhin Zahlungen (und die Zinsen für diese Zahlungen) von Ihnen erhalten möchte. Wenn Sie den Kredit mit Strom versorgen, wird die Bank mit ziemlicher Sicherheit das Zwangsvollstreckungsverfahren einstellen, und Ihr Kredit und Ihre Wohnung werden gerettet. Dies sollte Ihre erste Option sein, wenn dies überhaupt möglich ist, insbesondere wenn Sie zu Hause wohnen und es als Ihr Zuhause behalten möchten.
2. Nachsichtspläne
Ein Forbearance-Plan soll Kreditnehmern, die unter finanziellen Schwierigkeiten leiden und nicht in der Lage sind, ihre monatliche Hypothekenzahlung zu leisten, kurzfristige Erleichterungen verschaffen. Im Rahmen einer Nachsichtsvereinbarung verpflichtet sich die Bank, Ihre Hypothekenzahlungen für einen bestimmten Zeitraum zu kürzen oder auszusetzen, um Ihnen Zeit zu geben, wieder auf die Beine zu kommen. Für Ihren Teil müssen Sie zustimmen, die vollständigen Zahlungen am Ende des Nachsichtszeitraums wieder aufzunehmen und einen zusätzlichen Betrag zu zahlen, um die versäumten Zahlungen (einschließlich Zinsen, Kapital, Steuern und Versicherungen) auf den neuesten Stand zu bringen. Dies kann eine großartige Option sein wenn Ihre Not nur vorübergehend sein wird.
3. Verkaufen Sie Ihr Haus an einen Cash Buyer
Wenn Sie wissen, dass Sie von zu Hause weggehen müssen, können Sie Ihr Darlehen häufig auszahlen lassen (plus etwas Geld übrig lassen), indem Sie Ihr Haus an einen Käufer in bar verkaufen. Dies könnte ein normaler Verkauf auf dem Immobilienmarkt sein, oder es könnte ein Verkauf an eines der vielen Unternehmen sein, die anbieten, Bargeld für Häuser zu zahlen, die von einer Zwangsvollstreckung bedroht sind. Diese Unternehmen können das Geschäft häufig innerhalb einer Woche nach dem Kontakt mit ihnen abschließen, da sie schnell handeln. Die meisten von ihnen geben Ihnen innerhalb von 24 bis 48 Stunden ein Barangebot und schließen den Verkauf so schnell wie möglich ab (manchmal sogar direkt vor dem Gericht am Tag der Zwangsvollstreckung).
4. Leerverkauf
Ein Leerverkauf bedeutet, dass Ihre Bank einen Betrag akzeptiert, der unter dem Gesamtbetrag liegt, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Dies beinhaltet, jemanden zu finden, der Ihr Haus für weniger kauft, als Sie schulden, und Ihre Bank oder Ihren Kreditgeber davon zu überzeugen, den Betrag zu akzeptieren, den Sie für das Haus erhalten können. Beachten Sie jedoch, dass der Ausdruck "Leerverkauf" nicht bedeutet, dass er in kurzer Zeit ausgeführt wird. Die Angabe "Leerverkauf" bedeutet, dass Sie den tatsächlich geschuldeten Betrag als "Leerverkauf" einstufen. Sie müssen dies mit genügend Zeit einplanen, um eine Zwangsvollstreckung Ihrer Bank zu verhindern. Diese Option ist oft besser für Ihr Guthaben, da sie die Abschottung Ihrer Kreditauskunft verhindert.
5. Eine Urkunde anstelle der Abschottung
Eine Urkunde anstelle des Zwangsvollstreckungsplans wird auch als Hypothekenfreigabe bezeichnet. Hier geben Sie als Hausbesitzer freiwillig das Eigentum an Ihrer Immobilie an den Kreditgeber / die Bank ab. Dies bringt Sie ohne Zwangsvollstreckung aus der Hypothek heraus und bietet Ihnen manchmal sogar einen Umzugsanreiz, der Ihnen hilft, in ein anderes Zuhause umzuziehen. Bei anderen Optionen können Sie möglicherweise bis zu drei Monate im Haus bleiben, ohne die Miete zu zahlen, oder das Haus bis zu einem Jahr oder länger zu den aktuellen Marktkursen vom Darlehensgeber leasen. Dies kann eine großartige Option sein, wenn Sie bereit sind, das Haus zu verlassen, es aber nicht zu leerverkaufen, da Sie so die Zwangsvollstreckung Ihrer Kreditauskunft verhindern können.
6. Darlehensänderung
Wenn Sie das Darlehen ändern, strukturieren Sie die Hypothek dauerhaft um, sodass die Darlehensbedingungen geändert werden, um einen günstigeren Zahlungsplan zu erhalten. Der Kreditgeber ist möglicherweise damit einverstanden, Ihren Zinssatz zu senken, das Darlehen von einem variablen Zinssatz in einen festen Zinssatz umzuwandeln oder die Laufzeit des Darlehens zu verlängern. Um für eine Darlehensänderung in Frage zu kommen, müssen Sie in der Regel nachweisen, dass Sie Ihre derzeitige Hypothekenzahlung aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht leisten können, und die neuen Zahlungen regelmäßig während eines Testzeitraums vornehmen, um zu zeigen, dass Sie dies tatsächlich können , mache die neue Zahlung.
7. Insolvenz
Wenn Sie mit Ihrer Hypothekenzahlung in Verzug sind, ohne eine realistische Möglichkeit zu haben, auf dem Laufenden zu bleiben, kann manchmal ein Konkurs helfen. Im Falle einer Insolvenz können Sie den Verzug (die verspäteten, nicht bezahlten Zahlungen) Ihrer Hypothek über einen Zeitraum von bis zu fünf Jahren zurückzahlen. Sie müssen über genügend Einkommen verfügen, um Ihre aktuelle Hypothekenzahlung sowie den vom Gericht festgelegten Betrag für die Rückzahlung Ihrer Zahlungsrückstände zu bezahlen. Wenn Sie alle erforderlichen Zahlungen bis zum Ende des Rückzahlungsplans leisten, können Sie die Zwangsvollstreckung vermeiden und Ihr Zuhause behalten.
Jede dieser Optionen kann Ihnen dabei helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, manchmal können Sie sogar zu Hause bleiben. Abschottung kann eine böse Sache in Ihrer Kreditauskunft sein, sogar schlimmer als Konkurs, und Sie möchten es um jeden Preis vermeiden. Das Wichtigste ist, mit Ihrer Bank / Ihrem Kreditgeber über Ihre Schwierigkeiten zu sprechen und zunächst zu versuchen, die Dinge mit ihnen zu klären. Wenn Sie nicht in der Lage sind, die beste Option, eine Darlehensänderung, zu finden, sollten Sie andere Optionen ausprobieren.
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